परमानेंट लाइफ़ इंश्योरेंस
- यह कैसे काम करता है?
- फायदे और कमियां
- टर्म बनाम परमानेंट इंश्योरेंस
कई लोगों के लिए एक पसंदीदा विकल्प, स्थायी जीवन बीमा किसी व्यक्ति के पूरे जीवनकाल के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है। आप प्रीमियम का भुगतान जारी रखते हुए स्थायी जीवन बीमा के साथ कवरेज बनाए रख सकते हैं, जबकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस केवल पूर्व निर्धारित समय के लिए सुरक्षा करता है। यह पॉलिसीधारक को आजीवन सुरक्षा प्रदान करता है। बीमाधारक की मृत्यु के बाद लाभार्थियों को मृत्यु लाभ के लिए भुगतान किया जाता है। समय के साथ, नकद मूल्य घटक का विस्तार होता है।
जो लोग इसे चुनना चाहते हैं, उनके लिए विभिन्न प्रकार के स्थायी जीवन बीमा उपलब्ध हैं। विभिन्न प्रकार की स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों में शामिल हैं:
एक बीमाकृत व्यक्ति के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करने के लिए, स्थायी जीवन बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है। यह स्थायी जीवन बीमा के टूटने को दर्शाता है:
सही प्लान चुनें - उपयुक्त प्रकार के स्थायी जीवन बीमा कवरेज का चयन करना, जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है, प्लान चुनने का पहला चरण है। इसमें विभिन्न प्रकार के बीमा शामिल हैं जैसे संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन और परिवर्तनशील सार्वभौमिक या परिवर्तनशील टर्म इंश्योरेंस। प्रत्येक प्रकार के लिए अलग-अलग लाभ और सुविधाएं लागू होती हैं।
कवरेज राशि पर निर्णय लेना - मृत्यु लाभ राशि के बारे में निर्णय लेना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह निर्धारित करता है कि आपके लाभार्थियों को आपके पास होने पर कितना पैसा मिलेगा। डेथ पेआउट बेनिफिट पर आमतौर पर टैक्स नहीं लगता है और इसे अलग-अलग खर्चों पर लागू किया जा सकता है। खर्च अंतिम संस्कार की लागत का ख्याल रखते हैं, उन ऋणों का भुगतान करते हैं जो अभी भी बकाया हैं, और उन लोगों के लिए मौद्रिक स्थिरता की गारंटी देते हैं जिन्हें आप प्यार करते हैं
प्रीमियम भुगतान - पॉलिसी को बनाए रखने के लिए, नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है। स्थायी पॉलिसियां जो बीमाधारक के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करती हैं, आमतौर पर टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस की तुलना में उच्च प्रीमियम से जुड़ी होती हैं। नकद मूल्य घटक स्थायी नीतियों का भी हिस्सा है।
बिल्डिंग कैश वैल्यू - नकद मूल्य घटक स्थायी जीवन बीमा का एक अनूठा पहलू है। प्रीमियम के रूप में भुगतान किए गए पैसे का कुछ हिस्सा पॉलिसी के नकद मूल्य को जमा करने में जाता है। कर-विलंबित वृद्धि के कारण खाते में पैसा बिना किसी कर के जमा हो जाता है।
फ्लेक्सिबिलिटी - परिवर्तनीय सार्वभौमिक और परिवर्तनशील जीवन बीमा कुछ प्रकार की स्थायी पॉलिसियों में से हैं जो नकद मूल्य वाले हिस्से के माध्यम से निवेश विकल्प प्रदान करती हैं। पॉलिसीधारकों के पास स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड जैसे कई निवेश अकाउंट विकल्पों में अपने नकद मूल्य को वितरित करने की सुविधा होती है। इन निवेशों का प्रदर्शन नकद मूल्य और समग्र पॉलिसी के मूल्य दोनों को प्रभावित कर सकता है।
लोन और निकासी के विकल्प - पॉलिसीधारक पॉलिसी लोन या निकासी के माध्यम से अपनी पॉलिसी के नकद मूल्य का उपयोग करने का विकल्प चुन सकते हैं। पॉलिसी को लागू रखते हुए पॉलिसी लोन के साथ नकद मूल्य के एवज में उधार लेना संभव है। लोन पर ब्याज उस दर पर लगाया जाता है जो आमतौर पर बाजार के मानकों से कम होती है। निकासी के कारण मृत्यु लाभ को कम करना संभव हो सकता है, जिसके कारण नकद मूल्य में से कुछ निकाल लिया जाता है और शेष भुगतान नहीं किया जाता है
गारंटीकृत मृत्यु लाभ - बीमाधारक के पास होने पर पॉलिसी के लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा। भुगतान आम तौर पर कर-मुक्त होता है और लाभार्थियों द्वारा किसी भी जरूरी खर्च को पूरा करने, ऋण चुकाने या निरंतर वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए इसका उपयोग किया जा सकता है।
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस और परमानेंट लाइफ़ इंश्योरेंस दो अलग-अलग प्रकार के लाइफ़ इंश्योरेंस हैं, जिनमें से प्रत्येक के फायदे और विचार हैं। आइए विभिन्न पहलुओं में टर्म बनाम स्थायी जीवन बीमा की तुलना करें:
| पॉइंट ऑफ़ डिफरेंस | टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस | परमानेंट लाइफ़ इंश्योरेंस |
| कवरेज अवधि | एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है (उदाहरण के लिए, 10, 20, या 30 वर्ष) | पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करता है |
| मृत्यु लाभ | यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक का निधन हो जाता है, तो लाभार्थियों को मृत्यु लाभ देता है | लाभार्थियों को मृत्यु लाभ देता है, भले ही बीमाधारक का निधन हो जाए |
| प्रीमियम्स | आमतौर पर कम प्रीमियम, खासकर युवा व्यक्तियों के लिए | आम तौर पर उच्च प्रीमियम होते हैं, लेकिन वे पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहते हैं |
| निवेश घटक और नकद मूल्य | इसमें निवेश का कोई घटक नहीं है और इसमें नकद मूल्य जमा नहीं होता है | इसमें एक निवेश घटक शामिल है, जो पॉलिसीधारकों को समय के साथ नकद मूल्य बढ़ाने की अनुमति देता है, जिसे पॉलिसी लोन या निकासी के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है |
| वहनीयता | आमतौर पर अस्थायी कवरेज चाहने वाले व्यक्तियों के लिए अधिक लागत प्रभावी | लंबी अवधि की कवरेज आवश्यकताओं वाले व्यक्तियों या नकद मूल्य बनाने के इच्छुक लोगों के लिए अधिक लागत प्रभावी हो सकता है |
| फ्लेक्सिबिलिटी | वांछित कवरेज अवधि चुनने के लिए लचीलापन प्रदान करता है | प्रीमियम राशि को समायोजित करने या नकद मूल्य तक पहुंचने की सुविधा प्रदान करता है |
| पॉलिसी नवीनीकरण | अवधि के अंत में पॉलिसी को नवीनीकृत करने का विकल्प दे सकते हैं, लेकिन प्रीमियम बढ़ सकते हैं | जब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तब तक नवीनीकरण की आवश्यकता नहीं है |
स्थायी जीवन बीमा, जो जीवन भर चलता है, नकद मूल्य संचय और अन्य वित्तीय लाभों जैसे लाभ प्रदान करता है। उच्च प्रीमियम और जटिलताएं इसके साथ जुड़ी हुई हैं, लेकिन यह संपत्ति योजना और कर लाभ जैसे मूल्यवान लाभ भी प्रदान करती है। टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस आपको बिना किसी निवेश या बचत तत्व के किफायती दर पर इंश्योरेंस प्राप्त करने की सुविधा देता है। स्थायी या टर्म लाइफ इंश्योरेंस चुनने का निर्णय वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं सहित व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है। अपने परिवार के दीर्घकालिक वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम वित्तीय सलाहकार के साथ परामर्श करना और अपनी ज़रूरतों का मूल्यांकन करना है।
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